Pożyczka pozabankowa to taki typ pożyczki, w której osoba prywatna bądź instytucja finansowa przekazuje określoną kwotę na rzecz pożyczkobiorcy na określony bądź nieokreślony czas. Dokładne warunki spłaty pożyczki są zawarte w umowie.
[wbsft type=”porównywarka bez rrso”]

Pożyczka pozabankowa – co to takiego?

Pod pojęciem pożyczka pozabankowa kryje się ogólny termin oznaczający pożyczki, których udzielają instytucje niebędące bankami. Pożyczką pozabankową mogą być zarówno bardzo popularne chwilówki (można je zaciągać najczęściej na 30 lub 60 dni) jak i pożyczki ratalne. Pożyczki pozabankowe oferują najczęściej firmy pożyczkowe specjalizujące się w udzielaniu szybkich pożyczek za pośrednictwem internetu. Od klasycznych pożyczek bankowych różni je to, że aby je otrzymać nie trzeba spełniać wielu formalności.

Warto wiedzieć, że warunki udzielania pożyczek bankowych jasno określa Prawo bankowe, z kolei kwestia tego kto, komu i według jakich reguł udziela pożyczek pozabankowych zawarta jest w dokumentach prawnych obwarowanych mniejszymi rygorami prawnymi. Pożyczkę pozbankową można otrzymać nie tylko od firmy, ale również od osoby prywatnej. Istnieje jednak jedno zastrzeżenie: pożyczane pieniądze nie mogą być własnością osób trzecich. Umowa dotycząca pożyczki pozabankowej nazywana jest umową konsensualną – w najprostszym tłumaczeniu oznacza to, że aby została ona skutecznie zawarta, obie strony muszą złożyć zgodne oświadczenia. Oprócz tego jest ona również umową nazwaną, ponieważ dzięki niej kształtowane są stosunki kredytowe między pożyczkobiorcą i pożyczkodawcą – podstawą tych stosunków jest przekazanie określonej kwoty przez pożyczkodawcę na rzecz pożyczkobiorcy.

Bardzo istotną informacją jest fakt, że pożyczka pozabankowa jest czynnością prawną, która dwustronnie zobowiązuje, czyli obliguje do konkretnych działań zarówno pożyczkodawcę jak i pożyczkobiorcę. Może być na przykład odpłatna – w takiej sytuacji będziemy musieli zwrócić pożyczoną kwotę razem z określonymi odsetkami. Istnieją również pożyczki nieodpłatne – w takiej sytuacji zwraca się tę samą kwotę, którą się pożyczyło. Prawna konsekwencja podpisania umowy pożyczkowej to przeniesienie na własność pożyczkobiorcy przedmiotu umowy, czyli określonej kwoty.

Ratalne pożyczki pozabankowe poleca się przede wszystkim tym, którzy chcą otrzymać pożądane środki na dowolnie wybrany przez siebie cel oraz tym, którzy chcą otrzymać pieniądze bardzo szybko. Pożyczki pozabankowe ratalne są bardzo przydatne w momencie, gdy chcemy pożyczyć dość dużą sumę i planujemy rozłożyć ją na wygodne raty. W tym miejscu należy przypomnieć, że pożyczka krótkoterminowa musi być zwrócona w dość szybkim terminie, tj. po upływie 30 bądź 60 dni.

Rodzaje pożyczek pozabankowych

Wśród pożyczek pozabankowych wyróżniamy zarówno pożyczki krótko jak i długoterminowe. Oto rodzaje pożyczek pozabankowych wraz z ich charakterystyką:

• pożyczka pozabankowa na raty – można je zaciągać na dość wysokie kwoty oraz spłacać przez dłuższy okres czasu w porównaniu do klasycznych chwilówek. Pożyczkę tego typu można wydać na dowolnie wybrany przez siebie cel. Spłata tej pożyczki odbywa się w jednakowych comiesięcznych ratach. Pożyczkę na raty można otrzymać błyskawicznie – załatwianie formalności trwa maksymalnie kilkanaście minut;
• chwilówka – tego typu pożyczka udzielana jest na okres od 30 do 60 dni (w zależności od pożyczkodawcy). Najczęściej należy ją spłacić za pomocą jednej raty. Większość pożyczek tego typu można zaciągać na kwoty mniejsze niż w przypadku pożyczek pozabankowych ratalnych;
• pożyczka pod weksel – jest to pożyczka, którą otrzymuje się od osoby prywatnej. Zabezpieczenie interesów pożyczkodawcy to weksel, który jest obligatoryjny. Jego obligatoryjność powoduje, że jest to niezwykle ryzykowna forma pożyczki. Należy się na nią decydować tylko w wyjątkowych sytuacjach;
• pożyczka hipoteczna – otrzymanie określonej kwoty uwarunkowane jest tym, że pożyczkobiorca musi zastawić posiadaną przez siebie nieruchomość. W przypadku niespłacenia pożyczki zastawiona nieruchomość przepada na rzecz podmiotu udzielającego pożyczki.

Jak otrzymać pożyczkę pozabankową?

Otrzymanie pożyczki pozabankowej nie jest trudne – wystarczy tylko przy wnioskowaniu o nią przestrzegać ważnych zasad. Przede wszystkim, nie wolno ubiegać się o wyższą kwotę niż potrzebujemy. W innym przypadku mogą później pojawić się problemy ze spłatą zaciągniętego zobowiązania. Gdy będziemy w posiadaniu znacznej ilości gotówki, mogą pojawić się pokusy i nowe duże wydatki. Oprócz tego należy również dostosować termin spłaty do naszych możliwości finansowych – nie można być przekonanym, że „jakoś to będzie”. Warto również skorzystać z zamieszczonego na stronie pożyczkodawcy kalkulatora oraz za jego pomocą zanalizować, w jaki sposób zmienią się koszty branej pożyczki w zależności od tego, na jakie zdecydujemy się parametry (czas spłaty, kwota). A co najważniejsze: należy również sprawdzić, czy pożyczka pozabankowa, o którą planujemy się ubiegać w konkretnej firmie, spełni nasze potrzeby.

Przed zaciągnięciem pożyczki należy również zweryfikować, o jaką kwotę możemy ubiegać się u danego pożyczkodawcy, ile będzie nam przysługiwało czasu na jej spłatę oraz jakie koszty z tego tytułu będziemy musieli ponieść. Niektóre firmy pożyczkowe wymagają od klientów spełnienia różnych dodatkowych wymogów – mowa tutaj o zastawie czy o ubezpieczeniu pożyczki. Warto o tym pamiętać.

Pożyczka pozabankowa  – kto może ją otrzymać?

Pożyczki pozabankowe oferowane są w różnorodnych kwotach oraz na różne okresy czasu. Najczęściej są one oferowane osobom prywatnym – nie jest tak w każdym przypadku, ponieważ wiele firm pożyczkowych ma również w swojej ofercie pożyczki dla przedsiębiorców.

Pożyczka pozabankowa to produkt skierowany do następujących grup klientów:

• emeryci i renciści,
• osoby młode (które ukończyły 18. rok życia),
• osoby, które pragną przeznaczyć swoje dochody na dowolnie wybrany przez siebie cel,
• osoby posiadające nieregularne dochody,
• osoby, które cenią sobie możliwość załatwienia formalności za pośrednictwem internetu,
• osoby, które potrzebują gotówki „na już”.

Pożyczkę pozabankową mogą otrzymać wszyscy, którzy spełnią określone warunki ustalone przez pożyczkodawcę. W gronie najczęściej pojawiających się warunków jest wiek (minimum 18 lat), posiadanie polskiego dowodu osobistego oraz konta w banku wraz z dostępem do bankowości elektronicznej, posiadanie numeru telefonu oraz adresu mailowego. Trzeba również posiadać regularny dochód. Nie należy jednak przedstawiać żadnego zaświadczenia, które to potwierdzi. W zupełności wystarczy sama deklaracja o osiąganiu konkretnego przychodu.

Niektóre firmy pożyczkowe wymagają również, aby klient wykonał przelew weryfikacyjny. Celem przelewu weryfikacyjnego jest potwierdzenie danych osobowych pożyczkobiorcy – dzięki temu nie ma ryzyka, że osoba trzecia weźmie pożyczkę pozabankową na nasze nazwisko. Przelew weryfikacyjny należy wykonywać z tego samego konta, na które chcemy otrzymać od firmy pozabankowej pożyczkę. Przelew weryfikacyjny w większości przypadków wynosi 0,01 gr bądź 1 zł.

admin

Pośrednik finansowy