Ranking Kredytów Firmowych

KREDYT FIRMOWY W PIGUŁCE


Kredyt firmowy może zostać przeznaczony na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą. Bank na ustalony okres czasu udostępnia przedsiębiorcy bądź spółce określoną kwotę pieniędzy, którą należy wykorzystać w określony sposób, przykładowo na rozwój firmy, zwiększenie płynności finansowej, pokrycie kosztów inwestycji. Kredyty otrzymywane są po złożeniu wniosku kredytowego i pozytywnym zweryfikowaniu go przez bank. Do wniosku należy zazwyczaj załączyć:

  • zaświadczenie o niezaleganiu z płatnościami do US i ZUS,
  • biznesplan,
  • wpis do rejestru działalności gospodarczej (CEiDG lub KRS),
  • zaświadczenia o możliwości zabezpieczenia kredytu (np. hipoteka na nieruchomości, przewłaszczenie na zabezpieczenie, cesja wierzytelności, poręczenie osoby trzeciej, weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową, zastaw ustanowiony na majątku trwałym firmy)

RODZAJE KREDYTÓW DLA FIRM

Przedsiębiorstwo może uzyskać różne formy kredytu. Najpopularniejszą formą jest limit kredytowy dostępny w ramach prowadzenia rachunku bieżącego firmy. Przyznawany jest automatycznie, kiedy przedsiębiorcy zabraknie środków na koncie. Wpływające na konto fundusze zostają w pierwszej kolejności przeznaczone na spłatę wskazanego zobowiązania, a dopiero po oddaniu całości kredytu księgowane są na rachunku. Z tego kredytu można korzystać wielokrotnie i nie wymaga dodatkowych kontaktów z bankiem, chyba że przedsiębiorca będzie chciał zwiększyć jego limit. Firmy, które charakteryzują się wysokimi miesięcznymi obrotami mogą starać się negocjować z bankiem warunki tego limitu. Z limitem kredytowym często mylona jest linia kredytowa. Różnica polega na tym, że środki pochodzące z linii kredytowej pobierane są z osobnego rachunku. Nie występuje tutaj automatyczna spłata kredytu z funduszy wpłacanych na konto przedsiębiorstwa – konieczne jest spłacenie tego długu samemu poprzez wykonanie przelewu na konto z linią kredytową.

 

Innym rodzajem kredytu jest kredyt obrotowy, przeznaczany na bieżącą działalność przedsiębiorstwa. Wykorzystywany jest przede wszystkim w celu zapewnienia stałej płynności finansowej, czyli można wykorzystać go do zakupu towarów przeznaczonych do produkcji czy wykonania usług. Jest niezwykle przydatny w rozwijających się firmach, które muszą poczynić nakłady finansowe przed uzyskaniem zysków. Zazwyczaj kredyt ten zabiera się na krótki okres czasu, a procedura uzyskania go jest znacznie prostsza niż w przypadku innych kredytów – niektóre banki oferują nawet załatwienie całej sprawy online.

Ostatnim rodzajem kredytu firmowego jest kredyt inwestycyjny przeznaczany na finansowanie majątku trwałego firmy, a więc na wszystkie inwestycje związane z zakupem, modernizacją, tworzeniem składowych majątku trwałego firmy. Kredyt inwestycyjny pomaga w kupnie sprzętu, maszyn, budynków oraz można go przeznaczyć na zatrudnienie nowych pracowników. Należy jednakże pamiętać, że zazwyczaj kredyt ten wymaga opłacenia części wydatków we własnym zakresie.

KOSZTY KREDYTU FIRMOWEGO

Podstawowym kosztem kredytu jest oprocentowanie, które pozwala bankom zarabiać na pieniądzach pożyczonym firmom. Zazwyczaj oprocentowanie kredytów firmowych waha się pomiędzy 5-10 procent. Wysokość oprocentowania zależy od wielkości kredytu, czasu na jaki zobowiązanie jest zaciągane, marży banku oraz stawki WIBOR czyli stopy procentowej, po jakiej banki udzielają pożyczek innym bankom. Warto pamiętać, że wysokość oprocentowania można negocjować z bankiem.

W skład kosztów kredytu mogą wchodzić również inne, dodatkowe opłaty narzucane przez banki, czyli tak zwane opłaty okołokredytowe. Mogą one generować dodatkowe obciążenia finansowe za rozpatrzenie wniosku kredytowego, przyznanie kredytu, wcześniejszą spłatę kredytu. Należy liczyć się z absurdalną sytuacją, że przedsiębiorstwo poniesie koszty nawet w przypadku odrzucenia wniosku, kiedy to kredyt nie zostanie przyznany, dlatego niezwykle ważne jest dokładne sprawdzenie umowy kredytowej i wszystkich opłat. Dodatkowo banki często naliczają prowizję w wysokości 10-15 procent oraz narzucają opłaty za ubezpieczenie kredytu. Podczas ustalania harmonogramu spłat oraz okresu kredytowania warto zabrać pod uwagę, że ich zmiana podczas spłacania kredytu uzależniona jest od dobrej woli banku i zazwyczaj wiąże się z dodatkową opłatą. Banki zwykle nie podają jej wysokości zostawiając sobie pole do negocjacji. Nie powinno się zapominać o sprawdzeniu kosztów związanych z karencją kredytu, czyli zwłoką w spłacie. Zabierając kredyty przedsiębiorcy zwykle nie rozpatrują możliwości okresowego pogorszenia się ich sytuacji finansowej i nie zwracają uwagi na zagadnienia związane z karencją, co jest niezwykle istotnym błędem, za który można drogo zapłacić, jeżeli choć na chwilę utraci się płynność finansową.

Warto pamiętać, że przedsiębiorstwa mogą rozliczyć koszty kredytu jako koszt uzyskania przychodu o ile wykażą, że cel kredytu stanowi element prowadzonej działalności gospodarczej. Od przychodów firmy można więc odliczyć wszelkie prowizje oraz odsetki od zaciągniętych kredytów.

Rate this post

Podobne Oferty

Zaimo Podstawowe informacje o pożyczce Zaimo Zaimo to stosunkowo nowa oferta pożyczek, która prezentowana jest przez spółkę należącą do sprawdzonej, cieszącej się dobrą opinią firmy Kreditech i to ta firma właśnie jest faktycznym pożyczkodawcą wpisanym w umowie. Są to pożyczki krótkoterminowe do spłaty w formie ratalnej. Gotówkę można uzyskać w kwocie o...
Lime Kredyt Lime Kredyt to polska marka pożyczek pozabankowych zarządzana przez spółkę Lime-Kredyt. Dzięki temu firma zyskała sobie przychylne opinie klientów już na starcie. Nadal bardzo istotnym elementem dla pożyczkodawców jest fakt czy parabank to polska firma, czy też ma siedzibę za granicą. Mimo, że Lime Kredyt to marka mniej znana nie oznacza to, że nie...
Miloan Firma Miloan - informacje podstawowe Miloan zaliczana jest do grona najpopularniejszych pożyczkodawców na polskim rynku. Jest to firma, która specjalizuje się w udzielaniu pożyczek krótkoterminowych, tak zwanych chwilówek. Jej oferta charakteryzuje się prostotą, dzięki czemu firma zyskuje uznanie zarówno wśród pożyczkobiorców jak i instytucji anal...
KredytOK Podstawowe informacje o pożyczce w KredytOK Pożyczka w KredytOK jest dostępna 24/7, zarówno online, jak i w oddziałach. Oferta firmy jest szeroka, począwszy od chwilówek, po pożyczki ratalne oraz pakiety ubezpieczeniowe, prawnicze i medyczne. Ekspresową pożyczkę przez Internet można wziąć na kwotę w przedziale 400-5000 zł na okres od 3 do 6 miesię...
Tani Kredyt Tani Kredyt z całą pewnością nie może być zaliczany do grona weteranów polskiego rynku pożyczkowego. W Polsce firma ta pojawiła się bowiem stosunkowo niedawno. Ten fakt jednak nie przeszkadza w tym, by należący do polskiej firmy Alfa Finance Sp. z o.o pożyczkodawca proponować swoim klientom pożyczki na poziomie zbliżonym do swojej konkurencji. Tani...
Konkurs NetCredit oraz Itaka. Do wygrania 2000 zł Firma pożyczkowa NetCredit, wspólnie z Biurem Podróży ITAKA organizuje konkurs dla swoich klientów!Każda osoba, której zostanie przyznana pożyczka może wziąć udział w konkursie. Zadanie konkursowe polega na wymyśleniu sloganu reklamowego Net Credit.Do wygrania jest 10 bonów o wartości 2 000 zł każdy na Wakacje !Konkurs będzie aktywny do...
Koliber Pożyczka Dane firmy  Nazwa firmy: Pożyczka Koliber  FK Sp. z o.o.Adres: ul. Poznańska 61,  20-731 LublinE-mail:   info@pozyczkakoliber.pl Tel.:       +48 533 197 675Godziny pracy: poniedziałek-piątek 8-18O firmie Pożyczka Koliber to wyodrębniona z grupy Fundusz Korona instytucja udzielająca pożyczek pozabankowych przez internet...
Wonga POŻYCZKA NA RATY W WONGA NAWET DO 20000 ZŁ NA 60 RAT Wonga pożyczki to firma pożyczkowa, która prezentuje ofertę wyróżniającą się na tle innych. Poza pożyczkami krótkoterminowymi w Wonga, czyli tzw. chwilówkami oferuje swoim klientom pożyczki ratalne Wonga. Charakteryzuję się one dłuższym od chwilówek okresem spłaty. W Wonga wyższa jest także maksy...